Las dudas más comunes, con respuestas claras.

Un corredor es un intermediario independiente, autorizado por la Superintendencia de Bancos de Guatemala, que asesora al cliente y negocia con las aseguradoras en su nombre. A diferencia de un agente —que vende solo una marca— el corredor compara opciones entre todas las compañías del mercado.

En la práctica, el corredor es tu abogado del seguro: te ayuda a elegir cobertura, te acompaña en el reclamo, te traduce la letra chica y te respalda cuando algo no sale como debería.

No. La prima es exactamente la misma. La comisión del corredor está incluida en la tarifa que la aseguradora le cobra al cliente, por eso pagar a través del corredor o directo a la aseguradora cuesta lo mismo — pero comprar directo significa renunciar al asesor que pelea por ti cuando hay un reclamo.

Además, al comparar entre varias compañías, el corredor casi siempre te ahorra dinero al encontrar una opción mejor o negociar condiciones distintas.

Es justamente nuestro trabajo. Al solicitar una cotización, preparamos un cuadro comparativo con primas, deducibles, coberturas y exclusiones de varias aseguradoras, para que veas en una sola página dónde te conviene más.

No te recomendamos solo la más barata — te explicamos los trade-offs de cada una (red médica, calidad de atención de reclamos, exclusiones particulares) para que decidas con información.

Nos llamas antes que a la aseguradora. Coordinamos por ti:

1. Reporte del siniestro a la compañía y apertura del caso.
2. Autorizaciones médicas, ingreso a hospital o asignación de taller.
3. Recopilación de documentos y formularios.
4. Seguimiento hasta que el reembolso llegue a tu cuenta o el vehículo esté reparado.
5. Si la aseguradora rechaza algo que creemos cubierto, peleamos el caso por ti.

Trabajamos en servicio 24/7 para emergencias médicas y vehículo.

Cubren todos los gastos médicos razonables, usuales y acostumbrados a consecuencia de un accidente o enfermedad no preexistente. Incluye consultas médicas, laboratorios y rayos X, medicamentos, emergencia y hospitalizaciones.

Otros beneficios habituales: maternidad, gastos al recién nacido, ambulancia, aparatos ortopédicos y trasplantes.

Todo lo anterior sujeto a los límites, términos y condiciones de la póliza contratada.

Es la cantidad inicial de quetzales que el asegurado debe pagar de su bolsa por concepto de gastos médicos elegibles durante un año calendario (enero a diciembre), antes de que la aseguradora pague su parte. Es una cantidad fija y predeterminada en cada póliza.

Aplica un deducible a cada miembro de la familia.

Es una porción o porcentaje de gastos que el asegurado debe cubrir y que no son reembolsables por la póliza. Varía dependiendo del proveedor elegido de la Red de la Aseguradora.

Ejemplo típico: con un coaseguro del 10% en red, si una consulta cuesta Q500, tú pagas Q50 y la aseguradora Q450.

Es la cantidad fija en quetzales que el asegurado debe pagar cuando usa un servicio médico de la red de proveedores de la aseguradora. Es adicional al coaseguro y no es reembolsable. Varía dependiendo de la aseguradora.

Es el sistema mediante el cual la aseguradora paga directamente a los proveedores afiliados a su red por los servicios prestados a los asegurados. El asegurado paga el coaseguro y copago de acuerdo al proveedor seleccionado, y la diferencia la cubre la aseguradora.

En otras palabras: no adelantas el 100% para después pedir reembolso. Solo pagas tu parte y te vas.

Es una red definida de médicos, hospitales y laboratorios que ofrece incentivos para que los asegurados utilicen los proveedores de la red. Las aseguradoras pagan una porción más grande de los costos debido a que tienen acuerdos de precios razonables y acostumbrados con los hospitales, médicos y laboratorios.

El asegurado obtiene el beneficio de no desembolsar el 100% del valor de los servicios.

1. No pagas el 100% de tu consulta — solo coaseguro y copago. La diferencia la paga la aseguradora.
2. Tienes pago directo para cualquier trámite y no pagas diferencias de honorarios.
3. No haces trámites por reembolso.
4. No aplica deducible para consultas.
5. En algunas aseguradoras debes tener cubierto el deducible antes de poder usar el pago directo en la compra de medicinas o laboratorio.

Hay pago directo para todo, siempre y cuando tenga cobertura bajo las condiciones de la póliza — ya sea en laboratorios, hospitales o con médicos de la red.

Excepciones comunes:

• En la cobertura de control de niño sano, las vacunas no aplican a pago directo.
• Cuando no hay un proveedor negociado en un área geográfica, se debe usar el reembolso convencional.

Cuando es un procedimiento programado (ambulatorio u hospitalario), siempre debes solicitar autorización con 5 días de anticipación antes de tu ingreso.

Antes de pedir autorización, cotiza tus medicamentos y exámenes para verificar que tu coaseguro y copago no sean más altos que el valor indicado.

No. No puedes usar la red ni presentar reclamos por reembolso hasta tener las cuotas al día. El seguro médico debe pagarse dentro del mismo mes facturado para evitar perder los servicios o la cobertura completa.

La cobertura se mantiene, pero para hacerla efectiva hay que tener al día el pago del seguro.

1. Pagas el 100% de la consulta y la reclamas bajo reembolso convencional.
2. Para medicamentos, exámenes y procedimientos ambulatorios, pagas todo y reclamas bajo reembolso convencional.
3. Para una hospitalización, se autoriza la cuenta del hospital y los honorarios del médico se pagan al 100%, y se reclaman bajo reembolso convencional de acuerdo a la tabla de California de costos razonables y acostumbrados.

Son enfermedades cuyos síntomas aparecieron antes del inicio de la póliza, padecimientos congénitos y lesiones por accidentes que ocurrieron antes del inicio de la póliza.

El período de espera para estas enfermedades es de 12 meses, siempre que sean declaradas en la Solicitud del Seguro.

Sí. La mayoría de aseguradoras aplican un período de espera de entre 10 y 12 meses para el beneficio de maternidad. Eso significa que la concepción debe ocurrir después del inicio del período de espera para que el parto esté cubierto.

El recién nacido normalmente queda automáticamente cubierto si se reporta dentro de los 30 días posteriores al nacimiento.

Las pólizas de vehículo en Guatemala normalmente incluyen estas coberturas (varían por compañía):

• Daños propios: colisión, vuelco, incendio, fenómenos naturales.
• Robo total o parcial: del vehículo o de partes con violencia.
• Responsabilidad Civil (RC): daños a terceros — personas y otros vehículos.
• Gastos médicos a ocupantes: lesiones del conductor y pasajeros.
• Asistencia vial 24/7: grúa, cerrajería, paso de corriente, gasolina.
• Auto sustituto: mientras tu vehículo está en reparación (no en todas las pólizas).

El deducible es el monto que tú pagas de tu bolsillo cada vez que usas el seguro. En vehículos suele expresarse como un % del valor asegurado con un mínimo en quetzales.

Ejemplo: deducible de 2% con mínimo Q1,500. Si chocas y la reparación cuesta Q8,000, tú pagas Q1,500 y la aseguradora Q6,500. Si la reparación cuesta Q200,000, tú pagas el 2% (Q4,000).

1. No muevas el vehículo hasta que llegue el ajustador (mover puede invalidar el reclamo).
2. Llama al 2244-3535. Te coordinamos el ajustador, la grúa y el taller.
3. Llama a la PMT o PNC para el parte oficial — es necesario para el reclamo.
4. Toma fotos de ambos vehículos, placas, daños y del lugar.
5. Si hay terceros, pediles datos completos (nombre, DPI, teléfono, póliza si tienen).
6. Nunca aceptes responsabilidad ni firmes nada antes de que llegue el ajustador.

No es obligatorio, pero conviene. En un taller de la red:

• La aseguradora paga directo al taller — tú solo cubres el deducible.
• No hay diferencias por mano de obra ni repuestos.
• El tiempo de reparación está acordado por contrato.

Si eliges un taller fuera de la red, normalmente la aseguradora paga lo que costaría reparar en su taller de red — la diferencia la cubres tú.

Se considera pérdida total cuando el costo de reparación supera entre el 70% y 75% del valor asegurado (depende de la aseguradora). En ese caso o en robo total:

1. Reportas el siniestro a la aseguradora y a la PNC (denuncia formal en robo).
2. Entregas los documentos del vehículo (tarjeta, llaves originales, factura).
3. La aseguradora paga el valor asegurado menos el deducible y el salvamento si aplica.
4. El plazo típico de indemnización es de 30 a 60 días tras completar la documentación.

Es un tema que ha cambiado en los últimos años y sigue en discusión. El Artículo 29 de la Ley de Tránsito contempla un seguro obligatorio de responsabilidad civil contra terceros, pero su entrada en vigencia se ha aprobado y derogado en distintos momentos. Por eso conviene confirmar la situación vigente antes de asumir que es (o no) obligatorio hoy.

Más allá de la obligación legal, hay una razón que no cambia: la responsabilidad civil te protege de pagar de tu bolsillo los daños o lesiones que le causes a un tercero en un accidente — cifras que pueden ser ruinosas. Ese respaldo es valioso seas obligado o no.

La prima no es un número al azar: la aseguradora estima el riesgo con varios factores. Los que más pesan:

Del vehículo: valor, marca, modelo y año — reponer un carro más caro cuesta más. Del conductor: edad y experiencia (un conductor joven o recién licenciado suele pagar más). Del uso: no es lo mismo un carro particular que uno usado para trabajo o plataforma. De la póliza: las coberturas que incluyas y el deducible que elijas.

Cada compañía pondera esto distinto, y por eso la misma persona recibe cotizaciones que no se parecen. Ahí es donde comparar entre aseguradoras te ahorra dinero.

Hay varias palancas legítimas, sin quedarte desprotegido:

• Ajusta el deducible a lo que realmente puedes pagar el día de un siniestro: subirlo baja la prima. • Contrata solo las coberturas que necesitas — no pagues por lo que no vas a usar. • Mantén un buen historial de manejo. • Asegura por el valor correcto: ni de más (pagas prima de sobra) ni de menos (te expones al infraseguro).

Y la más importante: compara entre compañías antes de renovar. Un corredor lo hace por ti sin costo, y la prima que pagas es la misma que yendo directo.

En general sí. La póliza se puede endosar al vehículo nuevo avisando a la aseguradora, que ajusta las condiciones y la prima al valor y tipo del carro que entra. No necesitas empezar de cero.

El detalle exacto depende de cada compañía y del momento del año, así que lo mejor es avisarnos antes de estrenar carro para que no quede ni un día sin cobertura. Nosotros coordinamos el cambio por ti.

El plazo varía por aseguradora, pero el promedio en Guatemala es de 15 a 30 días hábiles desde que se entrega el expediente completo. Si falta documentación, el reloj se pausa hasta que se complete.

Por eso es importante entregar todo desde el principio. Si tu reclamo se tarda más, escríbenos y le hacemos seguimiento.

• Formulario de reclamo de la aseguradora firmado y completo.
• Facturas originales a nombre del asegurado (no copias).
• Recetas médicas que justifiquen medicamentos y exámenes.
• Informe médico con diagnóstico y tratamiento.
• En hospitalización: epicrisis y desglose de cuenta del hospital.
• Copia del DPI del asegurado.

Aguirre Murphy mantiene una línea de emergencia 24/7 para siniestros médicos y vehículo. Llama al 2244-3535 o escribe al WhatsApp 4844-3517. Te atendemos sin importar la hora.

Las aseguradoras también tienen sus propias líneas 24h; en la página de Emergencia tienes todas a un clic.

Primero pide por escrito la motivación del rechazo. Las aseguradoras están obligadas a explicar por qué declinaron, citando la cláusula de la póliza.

Después, hablas con tu corredor. En muchos casos el rechazo se debe a documentación faltante o a una interpretación restrictiva que se puede revertir presentando informes adicionales o pidiendo segunda opinión médica.

Si igual no hay acuerdo, puedes escalarlo a la Superintendencia de Bancos mediante una denuncia formal. Nosotros te ayudamos a redactarla.

Existen varias formas según la aseguradora:

• Débito automático a tarjeta de crédito o cuenta bancaria — la opción más cómoda y recomendada.
• Transferencia bancaria a la cuenta de la aseguradora.
• Pago en ventanilla en bancos asociados.
• Pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales — pagar anual suele tener descuento.

La mayoría de pólizas se renuevan automáticamente cada año si no se cancelan. Te avisamos con anticipación para que revisemos juntos si las condiciones siguen siendo las mejores del mercado.

Sí puedes cambiarte de aseguradora — y nosotros lo coordinamos sin que pierdas continuidad. Tip importante: en seguros médicos, los períodos de espera y la antigüedad pueden reiniciarse si cambias de compañía, así que vale la pena evaluar bien el trade-off.